Wie hoch ist die Berufsunfähigkeitsrente

Wie hoch ist die Berufsunfähigkeitsrente? Alles, was Sie wissen müssen

Sie zahlen seit Jahren Beiträge in Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung – doch was kommt im Leistungsfall wirklich heraus? Viele Menschen stellen sich genau diese Frage: Wie hoch ist die Berufsunfähigkeitsrente im Ernstfall? Und: Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung sein, damit sie im Ernstfall wirklich den Lebensstandard sichert? In diesem Artikel erhalten Sie fundierte, verständliche und praxisnahe Antworten. Wir erklären, wie sich die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente berechnet, welche Faktoren eine Rolle spielen und worauf Sie unbedingt achten sollten – vor Vertragsabschluss und im Leistungsfall.

Berufsunfähigkeitsrente – wie hoch ist sie wirklich?

Die Frage „wie hoch ist die Berufsunfähigkeitsrente“ lässt sich nicht pauschal beantworten. Denn die Berufsunfähigkeitsrente Höhe hängt ganz entscheidend von Ihrer individuellen Absicherung ab. Es gibt keine gesetzlich festgelegte Standardrente. Vielmehr bestimmen Sie selbst bei Vertragsabschluss, wie hoch die BU-Rente sein soll. Dabei gilt: Je höher die vereinbarte Monatsrente, desto höher der Beitrag – aber desto besser auch Ihre Absicherung im Fall der Fälle.

BU Versicherung – wie hoch sollte sie abgeschlossen werden?

Viele Versicherte fragen sich: BU Versicherung wie hoch ist sinnvoll? Eine gängige Faustregel lautet: Sie sollten ca. 70–80 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens über die Berufsunfähigkeitsrente absichern. Das reicht in der Regel, um Miete, Lebenshaltungskosten und Versicherungen zu decken – ohne in finanzielle Not zu geraten.

Beispiel:

Nettoeinkommen: 2.500 €
Empfohlene BU Rente Höhe: ca. 1.800–2.000 € monatlich. Wie die Berufsunfähigkeits-Höhe im Einzelfall ausfällt, hängt also auch von Lebensstil, Fixkosten und familiären Verpflichtungen ab.

Wie funktioniert die Berechnung der Berufsunfähigkeitsrente?

Die Berechnung Berufsunfähigkeitsrente richtet sich nach:

• Der bei Vertragsabschluss vereinbarten Rente (z. B. 1.500 €/Monat)
• Der Dauer der Berufsunfähigkeit (zeitlich befristet oder dauerhaft)
• Eventuelle Karenzzeiten
• Bestehenden Dynamiken (z. B. jährliche Rentensteigerung)
• Eventuelle Anrechnungen können sich beispielsweise beim Bezug von Krankentagegeld ergeben. Eine Anrechnung der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente erfolgt hingegen grundsätzlich nicht – gesetzliche Renten werden nur untereinander angerechnet, etwa bei gleichzeitigem Bezug von Verletztenrente (Berufsgenossenschaft) und Erwerbsminderungsrente (gesetzliche Rentenversicherung).
• steuerlichen Abzügen (private BU-Renten unterliegen der Ertragsanteilsbesteuerung – je höher das Alter beim Rentenbeginn, desto geringer der steuerpflichtige Anteil)

Die Versicherung zahlt die Berufsunfähigkeitsrente Höhe in der Regel solange, wie die Berufsunfähigkeit besteht – maximal bis zum im Vertrag festgelegten Endalter (oft 65 oder 67 Jahre).

Berufsunfähigkeitsversicherung: Wie hoch sollte sie sein?

Die Antwort auf wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung sein hängt stark davon ab, wie viel Sicherheit Sie sich leisten wollen – und können. Bedenken Sie: Je jünger Sie beim Abschluss sind, desto günstiger sind die Beiträge bei hoher Leistung.

Tipp: Achten Sie auf folgende Punkte:

• Mindestabsicherung: mind. 1.000 € Rente pro Monat
• Absicherung von mind. 60–80 % des Netto-Einkommens
• Verzicht auf abstrakte Verweisung
• Dynamik (jährliche Erhöhung) einbauen

Wie hoch ist Berufsunfähigkeitsrente im Durchschnitt?

Statistiken zeigen: Die durchschnittliche Höhe Berufsunfähigkeitsrente liegt in Deutschland oft nur bei 1.000–1.200 €. Viele Verträge wurden zu niedrig abgeschlossen – oder die Rente reicht im Ernstfall nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Gerade bei älteren Policen fehlt es oft an Dynamik oder sie enthalten ungünstige Klauseln. Daher ist es wichtig, regelmäßig zu prüfen: Wie hoch Berufsunfähigkeitsversicherung derzeit wirklich abgesichert ist – und ob Anpassungen sinnvoll wären.

Was beeinflusst die Höhe der BU-Rente?

Hier einige Faktoren, die die Höhe BU Versicherung bestimmen:

• Berufsgruppe (Risikoeinstufung durch den Versicherer)
• Alter beim Abschluss
• Gesundheitszustand bei Antragstellung
• Versicherungsdauer und Leistungsdauer
• Garantierte Rentenhöhe
• Zusatzoptionen wie Beitragsdynamik, Nachversicherungsgarantien etc.

Was gilt bei bestehenden Verträgen: Berufsunfähigkeit – wie hoch ist meine Absicherung?

Wenn Sie bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung besitzen, lohnt sich ein regelmäßiger Blick auf Ihre aktuelle Absicherung. Denn: Was früher gereicht hat, kann heute zu wenig sein.

Darauf sollten Sie achten:

Versicherungsschein prüfen:
Im Abschnitt zur garantierten Rentenhöhe steht, wie hoch die Berufsunfähigkeitsrente im Leistungsfall ausfallen würde.

Wann wurde der Vertrag abgeschlossen?
Viele Verträge stammen aus Zeiten mit ganz anderen Lebensumständen – damals ausreichende Summen sind heute oft nicht mehr bedarfsdeckend.

Veränderte Lebenssituation:
Haben Sie seitdem:

• eine Familie gegründet?
• eine Immobilie finanziert?
• mehr Verantwortung im Beruf übernommen?

Dann sollten Sie prüfen, ob die BU-Rente noch zum Lebensstandard passt.

Regelmäßiger Vertragscheck lohnt sich:
Prüfen Sie:

• Passt die Rentenhöhe noch?
• Gibt es eine Dynamik (jährliche Erhöhung)?
• Ist das Endalter realistisch gewählt?

Nachversichern oder anpassen:
Falls nötig, kann eine Nachversicherung sinnvoll sein. Oder eine zusätzliche Absicherung – zum Beispiel nach Beratung durch einen Profi wie den Leistungsmanager.

Unser Tipp:

Ein Blick in Ihre Unterlagen kann entscheidend sein – zwischen finanzieller Sicherheit im Ernstfall und einer Versorgungslücke, die vermeidbar gewesen wäre.

Wie hoch ist die Berufsunfähigkeitsrente bei Leistungsanerkennung?

Wenn Sie berufsunfähig werden, prüft die Versicherung, ob alle Bedingungen erfüllt sind. Ist das der Fall, wird die vereinbarte BU-Rente ausgezahlt. Die tatsächliche Auszahlung entspricht der vertraglich vereinbarten Summe – sofern die Berufsunfähigkeitsrente wie hoch im Vertrag ausreichend festgelegt wurde. Deshalb ist es so wichtig, sich schon vor der Antragstellung mit einem Profi zu beraten.

Unser Angebot: So helfen wir 

Der Leistungsmanager weiß, wie entscheidend die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente im Ernstfall ist – und wie komplex der Weg zur erfolgreichen Auszahlung sein kann.

Unsere Leistungen:

• Wir analysieren Ihre aktuelle Absicherung
• Wir begleiten Sie bei der Antragstellung
• Wir helfen Ihnen, bei Bedarf Nachweise und Tätigkeitsbeschreibungen zu optimieren
• Und wir setzen Ihre berechtigten Ansprüche auch im Fall einer Ablehnung durch

Mit über 17 Jahren Erfahrung sind wir der Partner an Ihrer Seite, wenn es um Ihre Existenzsicherung geht – transparent, kompetent und auf Augenhöhe.

Fazit: Wie hoch sollte BU Rente sein – und worauf kommt es an?

Die Höhe Berufsunfähigkeitsrente ist kein Zufallsprodukt – sondern das Ergebnis kluger Planung. Wer zu niedrig abschließt oder sich blind auf Standardwerte verlässt, riskiert im Ernstfall große finanzielle Lücken. Unsere Empfehlung: Prüfen Sie regelmäßig, wie hoch Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich ist – und holen Sie sich bei Fragen oder im Leistungsfall professionelle Hilfe. Denn wenn es darauf ankommt, zählt jede Entscheidung. Und jede Zahl auf Ihrem Versicherungsschein.